Александра 81
ТОП-МАСТЕР
Сейчас экономика наших стран переживает не лучшие времена. Кто-то держится на должном финансовом уровне. А кому-то приходится настолько туго, что даже уже не получается регулярно погашать задолженность по кредиту. В таких ситуациях не стоит паниковать. Согласно действующему законодательству заемщику разрешается посетить банковский филиал и договориться об оформлении кредитных каникул. Что это за банковский продукт, и когда не стоит прибегать к помощи этой услуги? Сейчас во всем этом и будем разбираться.
Кредитные каникулы или приостановка внесения платежей – это увеличение срока возвращения полученного займа. Проще говоря, клиенту разрешается погасить кредитный долг позже оговоренной даты. В этом случае переписывается действующий договор. И в новом документе фиксируется другой срок погашения займа, а также следующий момент: потребитель вообще какой-то период времени освобождается от внесений платежей либо же оплачивает только одни проценты. Допускается оформление кредитных каникул и на оформленную ипотеку.
1. Фрагментарная отсрочка внесения оплаты.
Если работодатели без предварительного предупреждения в период кризиса в несколько раз уменьшают оклад, то финансовое учреждение идет навстречу трудящим и разрешает возвращать лишь часть ежемесячной суммы. Тогда клиенту разрешается на выбор погашать только начисленные проценты или часть тела кредита. По завершению кредитных каникул потребителю придется оплачивать увеличенный размер ежемесячного платежа. Если же материальное положение его до этого момента не улучшится, то можно будет продлить срок займа в целом.
2. Полное отсутствие платежей.
Финансово-кредитное учреждение позволяет оформить потребителю кредитные каникулы на 6 месяцев с отсутствием платежей в том случае, когда возникают непредвиденные ситуации:
• Резкое ухудшение здоровья;
• Потеря источника доходов;
• Пожар или наводнение;
• Смена места жительства;
• Рождение малыша.
Заемщику следует без промедлений посетить банковский филиал и предоставить документы, подтверждающие уважительную причину ухудшения материального положения. Договор кредитования пересматривается и подписывается вторично. По окончании срока отсрочки финучреждение пересматривает процентную ставку по кредиту.
3. Ротация валюты займа.
Банки весьма неохотно соглашаются на данный вариант кредитных каникул. Но все же его можно оформить. В этом случае происходит ротация валюты займа на определенный срок. Так, если изначально наличная ссуда оформлялась в евро или долларах, но курс резко поднялся, а тут еще и на работе оклад снизили, то разрешается оплачивать ежемесячно кредит в национальной валюте, но уже по тому курсу, который банкиры утвердят в дополнительном договоре.
У каждого из нас могут возникнуть материальные сложности, да только не каждому своему клиенту банк разрешает оформить кредитную отсрочку. Финучреждение лояльно отнесется в том случае, если:
• Клиент предоставит выписку из истории болезни от доктора, подтверждающую тяжелое заболевание и пройденный длительный курс лечения, ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении по сокращению штатов, свидетельство о рождении малыша, документ, подтверждающий факт случившегося пожара или нанесенного ущерба вследствие наводнения, ксерокопию паспорта со свежим штампом смены места проживания;
• В момент оформления кредита в договор был добавлен пункт, предусматривающий оформление отсрочки;
• Потребитель не затягивал и сознательно не пропускал регулярные платежи, а без промедления заглянул к банкирам и рассказал о своем материальном положении, как есть. Кто из клиентов прячется и дотягивает дело до судебного разбирательства, тот может даже и не мечтать об отсрочке.
• Если сумма выданного кредита большая, то финансово-кредитное учреждение оформит отсрочку взамен на залог ценной собственности. Тогда клиенту надлежит согласиться на оценку имущества.
1. Если стало понятно, что наступили не лучшие времена, и материальное положение резко ухудшилось, следует без промедления предоставить менеджеру банка полный перечень документов. Связываться онлайн не имеет смысла. Банкир попросит лично посетить банк для повторного составления и подписания договора. Поступить так следует задолго до очередной даты погашения займа.
2. Вместе с сотрудником кредитной организации составляется заявление на реструктуризацию кредита. В нем указывается вид желаемой отсрочки. Прилагаются документы, подтверждающие причину ухудшения финансового положения, действующий договор кредитования, копии паспорта и ИНН.
3. Банкиры изучают полученный материал и принимают решение в течение 10 - 30 рабочих дней.
4. В случае положительного ответа потребитель с менеджером подписывает дополнительное соглашение к старому договору и очередной договор с обновленными условиями получения кредита сроком от 2-х до 12-ти месяцев.
• Если действующий кредит уже проходил процедуру реструктурирования;
• Если клиент имеет много просрочек по займам других кредитных структур;
• Если до полного погашения кредита осталось внести больше 4-х платежей.
Не стоит особо предаваться радости, если удалось оформить отсрочку по платежам. Это временный перерыв. К тому же не бесплатный. Потому что в новых кредитных условиях в обязательном порядке будет учитываться та сумма денег, которую финансовая структура могла бы получить в качестве прибыли, если бы потребитель не оформлял кредитные каникулы. Но на выходе все равно получится меньшая сумма денег, чем совокупность штрафных санкций и пени с телом кредита и его процентами в случае длительной просрочки.
Если понятно, что по завершению срока отсрочки все равно не получится, как прежде погашать кредит, лучше согласиться на оценку и продажу залогового имущества. Это поможет избежать штрафных санкций и полностью погасить займ.
Если потребитель попадает в ту категорию, что ему полагается оформление кредитных каникул, но банкир дает отказ лишь через тот факт, что в действующем договоре был пропущен нужный пункт. То, как запасной вариант, потребитель имеет полное право написать иск о перезаключении кредитного договора на более лояльных условиях и подать его в суд. Но подобные ситуации между кредитором и заемщиком возникают крайне редко. Чаще всего банкиры идут навстречу заемщикам, чтобы все же получать деньги, а не заниматься судебными тяжбами.
Какую информацию вы еще можете добавить по теме?
Автор: Александра 81.
Авторские права на статью принадлежат MMGP.COM
Что собой представляют кредитные каникулы?
Кредитные каникулы или приостановка внесения платежей – это увеличение срока возвращения полученного займа. Проще говоря, клиенту разрешается погасить кредитный долг позже оговоренной даты. В этом случае переписывается действующий договор. И в новом документе фиксируется другой срок погашения займа, а также следующий момент: потребитель вообще какой-то период времени освобождается от внесений платежей либо же оплачивает только одни проценты. Допускается оформление кредитных каникул и на оформленную ипотеку.
Разнообразие кредитных каникул.
1. Фрагментарная отсрочка внесения оплаты.
Если работодатели без предварительного предупреждения в период кризиса в несколько раз уменьшают оклад, то финансовое учреждение идет навстречу трудящим и разрешает возвращать лишь часть ежемесячной суммы. Тогда клиенту разрешается на выбор погашать только начисленные проценты или часть тела кредита. По завершению кредитных каникул потребителю придется оплачивать увеличенный размер ежемесячного платежа. Если же материальное положение его до этого момента не улучшится, то можно будет продлить срок займа в целом.
2. Полное отсутствие платежей.
Финансово-кредитное учреждение позволяет оформить потребителю кредитные каникулы на 6 месяцев с отсутствием платежей в том случае, когда возникают непредвиденные ситуации:
• Резкое ухудшение здоровья;
• Потеря источника доходов;
• Пожар или наводнение;
• Смена места жительства;
• Рождение малыша.
Заемщику следует без промедлений посетить банковский филиал и предоставить документы, подтверждающие уважительную причину ухудшения материального положения. Договор кредитования пересматривается и подписывается вторично. По окончании срока отсрочки финучреждение пересматривает процентную ставку по кредиту.
3. Ротация валюты займа.
Банки весьма неохотно соглашаются на данный вариант кредитных каникул. Но все же его можно оформить. В этом случае происходит ротация валюты займа на определенный срок. Так, если изначально наличная ссуда оформлялась в евро или долларах, но курс резко поднялся, а тут еще и на работе оклад снизили, то разрешается оплачивать ежемесячно кредит в национальной валюте, но уже по тому курсу, который банкиры утвердят в дополнительном договоре.
Все ли заемщики могут надеяться на приостановку погашения кредитного долга?
У каждого из нас могут возникнуть материальные сложности, да только не каждому своему клиенту банк разрешает оформить кредитную отсрочку. Финучреждение лояльно отнесется в том случае, если:
• Клиент предоставит выписку из истории болезни от доктора, подтверждающую тяжелое заболевание и пройденный длительный курс лечения, ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении по сокращению штатов, свидетельство о рождении малыша, документ, подтверждающий факт случившегося пожара или нанесенного ущерба вследствие наводнения, ксерокопию паспорта со свежим штампом смены места проживания;
• В момент оформления кредита в договор был добавлен пункт, предусматривающий оформление отсрочки;
• Потребитель не затягивал и сознательно не пропускал регулярные платежи, а без промедления заглянул к банкирам и рассказал о своем материальном положении, как есть. Кто из клиентов прячется и дотягивает дело до судебного разбирательства, тот может даже и не мечтать об отсрочке.
• Если сумма выданного кредита большая, то финансово-кредитное учреждение оформит отсрочку взамен на залог ценной собственности. Тогда клиенту надлежит согласиться на оценку имущества.
Схема оформления кредитной отсрочки.
1. Если стало понятно, что наступили не лучшие времена, и материальное положение резко ухудшилось, следует без промедления предоставить менеджеру банка полный перечень документов. Связываться онлайн не имеет смысла. Банкир попросит лично посетить банк для повторного составления и подписания договора. Поступить так следует задолго до очередной даты погашения займа.
2. Вместе с сотрудником кредитной организации составляется заявление на реструктуризацию кредита. В нем указывается вид желаемой отсрочки. Прилагаются документы, подтверждающие причину ухудшения финансового положения, действующий договор кредитования, копии паспорта и ИНН.
3. Банкиры изучают полученный материал и принимают решение в течение 10 - 30 рабочих дней.
4. В случае положительного ответа потребитель с менеджером подписывает дополнительное соглашение к старому договору и очередной договор с обновленными условиями получения кредита сроком от 2-х до 12-ти месяцев.
Когда в отсрочке будет отказано?
• Если действующий кредит уже проходил процедуру реструктурирования;
• Если клиент имеет много просрочек по займам других кредитных структур;
• Если до полного погашения кредита осталось внести больше 4-х платежей.
Полученная отсрочка не решает всех проблем.
Не стоит особо предаваться радости, если удалось оформить отсрочку по платежам. Это временный перерыв. К тому же не бесплатный. Потому что в новых кредитных условиях в обязательном порядке будет учитываться та сумма денег, которую финансовая структура могла бы получить в качестве прибыли, если бы потребитель не оформлял кредитные каникулы. Но на выходе все равно получится меньшая сумма денег, чем совокупность штрафных санкций и пени с телом кредита и его процентами в случае длительной просрочки.
Если понятно, что по завершению срока отсрочки все равно не получится, как прежде погашать кредит, лучше согласиться на оценку и продажу залогового имущества. Это поможет избежать штрафных санкций и полностью погасить займ.
Что делать, если в кредитных каникулах отказано?
Если потребитель попадает в ту категорию, что ему полагается оформление кредитных каникул, но банкир дает отказ лишь через тот факт, что в действующем договоре был пропущен нужный пункт. То, как запасной вариант, потребитель имеет полное право написать иск о перезаключении кредитного договора на более лояльных условиях и подать его в суд. Но подобные ситуации между кредитором и заемщиком возникают крайне редко. Чаще всего банкиры идут навстречу заемщикам, чтобы все же получать деньги, а не заниматься судебными тяжбами.
Какую информацию вы еще можете добавить по теме?
Автор: Александра 81.
Авторские права на статью принадлежат MMGP.COM
Последнее редактирование:
